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나락으로 떨어진 신용, 현실적인 이야기부터 시작합니다

나락으로 떨어진 신용, 현실적인 이야기부터 시작합니다: 신용불량자, 신용회복 중에도 대출 가능? Yes or No 진실 공방

신용불량자, 대출? 꿈도 꾸지 마! 아마 많은 분들이 이렇게 생각하실 겁니다. 저 역시 그랬으니까요. 한때 저도 그랬습니다. 아니, 정확히 말하면 신용불량 직전까지 갔었죠. 그때의 절망감은 이루 말할 수 없습니다. 마치 사회에서 낙인 찍힌 기분이었고, 가장 큰 문제는 역시 돈이었습니다. 숨 막히는 경제적 압박은 매일 밤 잠 못 이루게 했죠.

저는 개인적으로 사업 실패 때문에 신용이 급격히 나빠졌습니다. 야심차게 시작했던 온라인 쇼핑몰이 생각만큼 잘 안 됐고, 엎친 데 덮친 격으로 예상치 못한 악성 재고까지 떠안게 되면서 걷잡을 수 없이 무너졌습니다. 카드값은 눈덩이처럼 불어났고, 결국 여기저기서 독촉장이 날아오기 시작했습니다. 그때 정말 앞이 깜깜하더군요.

매일 아침 눈을 뜨는 게 두려웠습니다. 혹시나 또 빚 독촉 전화가 올까, 우편함에는 또 어떤 고지서가 쌓여 있을까 걱정하며 하루하루를 보냈습니다. 주변 사람들에게 말하기도 어려웠습니다. 괜히 걱정만 끼치는 것 같았고, 무엇보다 제 자신이 너무 부끄러웠습니다.

신용점수가 곤두박질치니 당장 생활이 어려워졌습니다. 급하게 돈이 필요해도 어디 한 군데 빌릴 곳이 없었습니다. 은행은 물론이고, 2금융권에서도 문전박대를 당하기 일쑤였죠. 심지어 신용카드 한 장 제대로 발급받을 수 없다는 사실에 좌절감을 느꼈습니다. 숨 쉬는 것조차 죄스럽게 느껴질 정도였으니까요.

하지만 절망만 하고 있을 수는 없었습니다. 어떻게든 이 상황을 벗어나야 했습니다. 그래서 저는 신용회복을 위해 할 수 있는 모든 방법을 찾아보기 시작했습니다. 신용회복위원회 상담부터 시작해서, 정부에서 지원하는 정책 자금, 그리고 개인회생까지… 정말 닥치는 대로 알아봤습니다.

이 과정에서 저는 신용불량자도, 신용회복 중에도 가능성은 있다는 것을 알게 되었습니다. 물론 쉽지 않지만, 그렇다고 아예 길이 없는 것은 아니었습니다. 중요한 건 포기하지 않고 꾸준히 노력하는 것이었습니다.

그렇다면 신용불량자, 혹은 신용회복 중인 사람이 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇일까요? 다음 섹션에서는 제가 직접 경험하고 알아본 정보를 바탕으로, 이 복잡하고 어려운 문제를 낱낱이 파헤쳐 보겠습니다. 현실적인 대안과 주의사항, 그리고 성공적인 신용회복을 위한 팁까지, 여러분의 막막한 마음을 조금이나마 덜어드릴 수 있도록 최선을 다하겠습니다.

신용불량자 대출, 가능할까? 이론과 현실 사이의 아찔한 줄타기

신용불량자 대출, 가능할까? 이론과 현실 사이의 아찔한 줄타기 (2)

지난 칼럼에서는 신용불량자 대출에 대한 일반적인 오해와 함께, 희망의 끈을 놓지 않도록 정부 지원 정책의 존재를 살짝 언급했었죠. 하지만 현실은 냉혹합니다. 오늘은 그 냉혹한 현실을 좀 더 파헤쳐 보고, 과연 신용불량자, 혹은 신용회복 중인 분들이 대출의 문턱을 넘을 수 있을지 진실 공방을 벌여보겠습니다.

제도권 금융, 그림의 떡일까?

솔직히 말씀드리면, 제도권 금융기관에서 신용불량자에게 묻지도 따지지도 않고 대출을 해주는 경우는 거의 없다고 봐야 합니다. 제가 직접 여러 금융기관에 문의해 본 결과, 담보가 확실하거나, 극히 예외적인 경우가 아니라면 대출 승인은 하늘의 별따기였습니다. 특히, 연체 기록이 남아있거나, 현재 신용회복 중인 경우에는 더욱 어렵습니다. 왜냐? 금융기관 입장에서는 돈을 빌려줬는데 못 받을 가능성이 매우 높은 고객이니까요. 이건 너무나 당연한 리스크 관리입니다.

불법 사금융의 유혹, 달콤한 독약

제도권에서 외면받으면, 자연스럽게 눈길이 가는 곳이 있죠. 바로 불법 사금융입니다. 신용불량자 대환대출, 무직자 즉시대출 같은 솔깃한 문구로 현혹하지만, 이들의 숨겨진 얼굴은 악랄하기 그지없습니다. 살인적인 고금리는 물론, 불법적인 채권 추심으로 삶을 더욱 벼랑 끝으로 내몰 수 있습니다. 과거 뉴스 기사를 보면, 불법 사금융 때문에 가정이 파탄나고 극단적인 선택을 하는 경우도 심심찮게 찾아볼 수 있었습니다. 절대 발을 들여서는 안 될 곳입니다.

그렇다면 정말 답은 없는 걸까?

절망하기는 아직 이릅니다. 제도권의 문턱이 높다고 해서, 아예 길이 없는 것은 아닙니다. 중요한 건 개선 의지를 보여주는 것입니다. 소액이라도 꾸준히 빚을 갚는 습관, 연체를 절대 하지 않는 것, 그리고 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 파산면책 제도를 적극 활용하는 것이죠.

저는 개인적으로 신용회복위원회에서 상담을 받아본 적이 있는데, 단순히 빚을 탕감해주는 것뿐만 아니라, 재무 상담을 통해 경제적인 자립을 돕는다는 점이 인상적이었습니다. 물론, 이런 노력을 한다고 해서 당장 대출이 뿅 하고 생기는 건 아닙니다. 하지만 금융기관에 이 사람은 과거와는 달라졌구나라는 인상을 심어줄 수 있고, 장기적으로 신용등급을 회복하는 데 큰 도움이 됩니다.

다음 칼럼 예고: 희망의 불씨, 신용회복 대출 활용법

다음 칼럼에서는 신용불량 딱지를 떼고 신용회복에 성공했을 때, 활용할 수 있는 신용회복 대출에 대해 https://en.search.wordpress.com/?src=organic&q=대출 자세히 알아보겠습니다. 이 대출은 일반 대출과는 조건이 조금 다르지만, 재기의 발판을 마련하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 놓치지 마세요!

신용회복, 희망의 빛을 향한 첫걸음 (feat. 개인적인 꿀팁 대방출)

신용회복, 희망의 빛을 향한 첫걸음 (feat. 개인적인 꿀팁 대방출) – (2) 신용불량자, 신용회복 중에도 대출 가능? Yes or No 진실 공방

지난 칼럼에서 신용회복을 향한 험난하지만 희망찬 여정의 첫걸음을 떼는 방법에 대해 이야기했습니다. 오늘은 그 여정에서 가장 뜨거운 감자, 바로 “신용불량자, 혹은 신용회복 중에도 대출이 가능할까?”라는 질문에 대해 파헤쳐 보겠습니다. 결론부터 말씀드리면, 단정적으로 Yes 또는 No라고 말하기는 어렵습니다. 상황에 따라, 또 어떤 신용회복 제도를 이용하고 있는지에 따라 천차만별이기 때문이죠.

신용회복위원회, 개인회생, 파산면책… 선택에 따른 운명의 갈림길

우선 신용회복에는 다양한 방법이 있습니다. 신용회복위원회의 개인워크아웃, 법원의 개인회생, 그리고 최후의 보루인 파산면책 등이 대표적이죠. 각 제도마다 대출 가능 여부에 미치는 영향이 다릅니다.

• 신용회복위원회 개인워크아웃: 개인워크아웃은 채무조정을 통해 빚을 탕감받고 분할 상환하는 제도입니다. 워크아웃 진행 중에는 원칙적으로 신규 대출이 어렵습니다. 하지만, 예외적으로 긴급 생활자금이나 의료비 등 불가피한 경우에는 신용회복위원회에서 소액대출을 지원하기도 합니다. 저도 워크아웃 진행 중에 갑작스러운 사고로 병원비가 필요했는데, 위원회에 문의하여 긴급자금을 지원받을 수 있었습니다. 물론, 까다로운 심사를 거쳐야 하지만, 절박한 상황에서는 한 줄기 빛이 될 수 있습니다.
• 개인회생: 개인회생은 법원의 결정을 통해 빚을 탕감받는 제도입니다. 개인회생 인가 결정 후에는 신용점수가 회복되기 시작하지만, 여전히 대출은 쉽지 않습니다. 일부 저축은행이나 대부업체에서 회생 인가 후 대출 상품을 취급하지만, 금리가 매우 높다는 점을 명심해야 합니다. 저는 개인회생 인가 후 급하게 돈이 필요해서 한 대부업체에서 대출을 받았는데, 살인적인 이자 때문에 후회막심했습니다. 정말 신중하게 결정해야 합니다.
• 파산면책: 파산면책은 모든 빚을 탕감받는 제도입니다. 면책 결정 후에는 신용점수가 새 출발 상태가 되지만, 금융거래 기록이 남아있기 때문에 당장 대출을 받기는 어렵습니다. 하지만, 꾸준히 경제활동을 하고 신용카드를 사용하는 등 건전한 금융거래 이력을 쌓으면 시간이 지날수록 신용점수가 회복되어 대출이 가능해집니다.

대출, 신중하게 접근해야…

신용회복 중 대출은 마치 양날의 검과 같습니다. 급한 불을 끌 수는 있지만, 잘못하면 다시 빚의 늪에 빠질 수 있습니다. 대출을 고려한다면 반드시 신중하게 계획을 세우고, 감당할 수 있는 범위 내에서만 이용해야 합니다.

다음 섹션에서는 신용회복 과정에서 겪는 심리적인 어려움과 이를 극복하는 방법에 대해 대출 솔직하게 털어놓겠습니다.

신용은 돈보다 소중하다: 미래를 위한 신용 관리 A to Z

신용불량자, 신용회복 중에도 대출 가능? Yes or No 진실 공방

지난 칼럼에서 신용의 중요성에 대해 이야기하며, 신용 관리가 미래를 위한 투자임을 강조했습니다. 오늘은 신용 회복이라는 쉽지 않은 과정을 거치고 계신 분들이 가장 궁금해하는 질문, 신용불량자, 신용회복 중에도 대출이 가능할까요?에 대해 솔직하고 현실적인 이야기를 나눠보려 합니다.

결론부터 말씀드리면, 경우에 따라 다르다가 정답입니다. 신용불량 상태에서는 사실상 제도권 금융기관에서의 대출은 어렵습니다. 하지만 신용회복 절차를 밟고 있거나, 개인회생/파산 면책 후 일정 기간이 지나면 가능성이 열립니다. 중요한 건 어떻게 접근하느냐입니다.

제가 직접 겪은 사례를 하나 소개하겠습니다. 과거 사업 실패로 힘든 시간을 보냈던 박 씨는 개인회생을 통해 빚을 탕감받고 성실하게 변제금을 갚아나갔습니다. 변제 계획을 꾸준히 이행하면서 신용 점수가 조금씩 회복되기 시작했고, 3년 후에는 햇살론과 같은 정책자금 대출을 받을 수 있었습니다. 물론 금리는 일반 대출보다 높았지만, 급한 불을 끄고 재기의 발판을 마련할 수 있었다고 합니다.

그렇다면 신용회복 중 대출 가능성을 높이는 방법은 무엇일까요?

• 정부 지원 대출 활용: 햇살론, 미소금융 등 정부에서 지원하는 서민 금융 상품은 신용이 낮은 사람들에게 비교적 낮은 금리로 자금을 빌려줍니다.
• 신용회복위원회 상담: 신용회복위원회는 채무 조정뿐만 아니라 재무 상담, 신용 관리 교육 등 다양한 프로그램을 제공합니다.
• 소액 신용카드 발급: 꾸준히 연체 없이 사용하고 상환하면 신용 점수 회복에 도움이 됩니다.
• 보증인 대출: 신용이 좋은 보증인을 세우면 대출 승인 가능성이 높아집니다.

주의해야 할 점도 있습니다. 급한 마음에 불법 사금융을 이용하는 것은 절대 금물입니다. 고금리, 불법 추심 등으로 더 큰 어려움에 빠질 수 있습니다. 반드시 제도권 금융기관을 이용하고, 대출 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

신용 회복은 마라톤과 같습니다. 단기간에 결과를 보기 어렵지만, 꾸준히 노력하면 반드시 결실을 맺을 수 있습니다. 신용 점수를 꾸준히 관리하고, 건전한 소비 습관을 유지하며, 재무 설계를 통해 미래를 준비하는 것이 중요합니다.

마지막으로, 희망을 잃지 마세요. 과거의 실수는 딛고 일어서기 위한 발판이 될 수 있습니다. 긍정적인 마음으로 미래를 설계하고, 꾸준히 노력하면 누구든 다시 일어설 수 있습니다. 신용은 단순히 돈을 빌리는 문제가 아니라, 우리의 삶 전체와 연결되어 있다는 것을 잊지 마세요! 그리고 여러분의 새로운 시작을 응원합니다.

신용불량, 은행 대출은 정말 넘사벽일까? 나의 현실적인 경험담

신용불량, 은행 대출은 정말 넘사벽일까? 나의 현실적인 경험담

사장님, 죄송하지만… 저희 은행에서는 대출이 어렵겠습니다.

아직도 그날의 싸늘한 은행원의 표정과 함께 귓가에 맴도는 말입니다. 개인 사업에 뛰어들었다가 쓴맛을 보고, 덩달아 신용점수까지 곤두박질쳤을 때였죠. 한때 사장님 소리를 듣던 제가, 이제는 은행 문턱조차 넘기 힘든 신용불량자 딱지를 달게 될 줄은 꿈에도 몰랐습니다.

무너진 꿈, 그리고 현실의 벽

돌이켜보면, 사업 초반에는 승승장구했습니다. 하지만 예상치 못한 경기 침체와 경쟁 심화로 매출이 급감했고, 결국 감당할 수 없는 빚더미에 올라앉게 됐습니다. 개인 신용까지 담보로 끌어다 쓴 탓에, 사업 실패는 곧 신용불량이라는 뼈아픈 현실로 이어졌습니다.

당장 눈앞의 생활비를 마련하기 위해 은행을 찾았지만, 돌아오는 건 냉담한 거절뿐이었습니다. 당시 제 신용점수는 500점대, 연체 기록은 말할 것도 없었죠. 은행에서는 담보가 있어도 대출 심사 자체가 어렵다는 답변만 되풀이했습니다. 금리 비교는 꿈도 꿀 수 없었죠. 그저 신용불량자라는 꼬리표가 모든 가능성을 막아버리는 듯했습니다.

절망 속에서 찾은 한 줄기 희망

은행 대출이 막히자 사금융까지 알아봤지만, 살인적인 고금리에 혀를 내둘렀습니다. 20%가 넘는 이자를 감당할 자신이 없었죠. 그러다 우연히 정부에서 지원하는 미소금융이라는 제도를 알게 되었습니다. 신용등급이 낮거나 소득이 적은 사람들을 위해 저금리로 자금을 지원해주는 제도였죠.

미소금융은 은행처럼 까다로운 심사 기준을 적용하지 않았습니다. 물론 연체 기록이나 불법 행위 이력 등이 있으면 대출이 어렵지만, 사업 계획의 타당성과 상환 의지를 꼼꼼히 평가하여 대출 여부를 결정했습니다. 저는 사업 실패 경험을 바탕으로 철저한 사업 계획서를 작성하고, 미소금융 상담사와의 면담을 통해 상환 의지를 적극적으로 어필했습니다.

긴 기다림 끝에, 저는 미소금융으로부터 창업 자금을 지원받을 수 있었습니다. 비록 은행 대출에 비하면 턱없이 부족한 금액이었지만, 다시 일어설 수 있는 소중한 기회였습니다.

미소금융 대출을 발판 삼아 재기에 성공할 수 있었던 이야기는 다음 섹션에서 더 자세히 풀어보겠습니다. 신용불량자라는 굴레를 벗어나기 위한 저의 노력과, 대안 금융을 통해 희망을 찾을 수 있었던 경험을 공유하며, 여러분에게 조금이나마 도움이 되기를 바랍니다.

은행 말고 다른 길은 없을까? 대안 금융, 가능성과 한계 꼼꼼히 따져보기

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나에게 맞는 대안 금융, 현명하게 선택하는 3가지 기준 (실패 경험 바탕)

나에게 맞는 대안 금융, 현명하게 선택하는 3가지 기준 (실패 경험 바탕)

신용불량자 대출, 은행 문턱이 높다고? 대안 금융 활용 A to Z 칼럼, 지난 시간에는 대안 금융의 종류와 특징에 대해 대출 알아봤습니다. 오늘은 수많은 대안 금융 상품 중에서 나에게 딱 맞는 옷을 고르는 것처럼, 최적의 선택을 할 수 있도록 돕는 실질적인 기준을 제시하고자 합니다. 솔직히 고백하자면, 저도 과거에 고금리 대출의 달콤한 유혹에 빠져 쓴맛을 본 경험이 있습니다. 그래서 더욱 절실하게 이 내용을 전달하고 싶네요.

첫째, 금리 비교는 기본, 숨은 그림 찾기 실력 발휘해야 합니다.

대출 상품 광고에서 보이는 금리는 미끼일 가능성이 큽니다. 실제 적용되는 금리는 신용 등급, 소득 수준 등 개인의 상황에 따라 천차만별이죠. 저는 예전에 광고만 믿고 덜컥 대출을 받았다가, 생각보다 훨씬 높은 금리에 뒷목을 잡았던 경험이 있습니다. 반드시 여러 금융사의 금리를 꼼꼼하게 비교하고, 최고 금리가 아닌 실제 적용 금리를 확인해야 합니다. 특히, 대안 금융은 은행보다 금리가 높을 수밖에 없지만, 법정 최고 금리를 넘지 않는지 반드시 확인해야 합니다.

둘째, 상환 능력 냉정하게 평가하고, 미래의 나에게 짐 떠넘기지 마세요.

대출은 결국 빚입니다. 갚을 수 있는 만큼만 빌려야 합니다. 저는 과거에 어떻게든 되겠지라는 안일한 생각으로 과도하게 대출을 받았다가, 매달 갚아야 할 돈 때문에 https://www.nytimes.com/search?dropmab=true&query=대출 밤잠을 설친 적이 많습니다. 월 소득에서 고정 지출을 제외하고, 남은 돈으로 얼마나 갚을 수 있는지 현실적으로 계산해야 합니다. 대출 기간을 늘리면 월 상환액은 줄어들지만, 총 이자 부담은 커진다는 점도 잊지 마세요.

셋째, 불법 사금융은 절대 금물! 악마의 속삭임에 귀 기울이지 마세요.

신용이 낮다는 이유로 불법 사금융의 유혹에 빠지는 경우가 있습니다. 하지만 이는 지옥행 급행열차와 같습니다. 법정 최고 금리를 훨씬 웃도는 살인적인 이자를 요구하고, 불법적인 추심 행위로 삶을 파괴하는 경우가 비일비재합니다. 저는 다행히 불법 사금융의 늪에 빠지지는 않았지만, 주변에서 피해를 본 사람들을 보면서 얼마나 끔찍한 결과를 초래하는지 똑똑히 목격했습니다. 만약 불법 사금융의 냄새가 조금이라도 난다면, 즉시 경찰이나 금융감독원에 신고해야 합니다.

대출 계약 시에는 꼼꼼하게 확인해야 할 사항이 많습니다. 숨겨진 수수료는 없는지, 중도 상환 수수료는 얼마인지, 연체 시에는 어떤 불이익이 있는지 등을 꼼꼼하게 따져봐야 합니다. 가능하다면 금융 전문가와의 상담을 통해 궁금한 점을 해결하는 것이 좋습니다. 저도 전문가의 도움을 받아 대출 상품을 선택하고, 재무 계획을 세우면서 많은 도움을 받았습니다.

다음 시간에는 대안 금융을 이용할 때 발생할 수 있는 문제점과 예방책에 대해 더욱 자세히 알아보도록 하겠습니다. 특히, 대출 사기를 예방하는 방법, 연체 시 대처 방법 등을 집중적으로 다룰 예정입니다.

신용불량 탈출, 재기의 발판 마련하기: 장기적인 관점에서 신용 관리 전략

신용불량 탈출, 재기의 발판 마련하기: 장기적인 관점에서 신용 관리 전략

지난 글에서는 신용불량 상태에 놓인 분들이 겪는 어려움과, 이를 극복하기 위한 마음가짐에 대해 이야기했습니다. 오늘은 조금 더 현실적인 이야기를 해볼까 합니다. 바로 신용불량자 대출, 은행 문턱이 높다고? 대안 금융 활용 A to Z입니다.

솔직히 말씀드리면, 저 역시 신용불량의 늪에서 허우적거릴 때 은행 문턱은 넘기 힘든 장벽처럼 느껴졌습니다. 신용이라는 단어만 들어도 가슴이 답답해졌으니까요. 하지만 절망만 하고 있을 수는 없었습니다. 그래서 저는 다양한 대안 금융을 찾아 나섰고, 그 과정에서 얻은 경험과 정보를 여러분과 공유하고자 합니다.

대안 금융, 어디서부터 시작해야 할까요?

가장 먼저 알아볼 곳은 정부 또는 지자체에서 운영하는 서민 금융 지원 제도입니다. 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등이 대표적인데요. 이러한 상품들은 신용이 낮은 사람들에게 비교적 낮은 금리로 자금을 빌려주는 역할을 합니다. 저도 실제로 햇살론을 통해 급한 불을 끌 수 있었습니다. 물론, 신청 조건이 까다롭고 심사 과정이 복잡할 수 있지만, 꼼꼼히 준비하면 충분히 가능성이 있습니다.

사례: 햇살론 신청 후기

제가 햇살론을 신청했을 때, 가장 어려웠던 점은 서류 준비였습니다. 소득 증빙 자료, 재직 증명서, 신분증 등등… 요구하는 서류가 많아서 며칠 동안 끙끙 앓았던 기억이 납니다. 하지만 포기하지 않고 서류를 완벽하게 준비했고, 상담사분과 꾸준히 소통하면서 심사 과정을 거쳤습니다. 결과적으로 햇살론을 승인받았고, 고금리 대출을 갚고 재정적인 안정을 찾을 수 있었습니다.

주의할 점: 불법 사금융의 유혹

신용불량자라는 이유로 급하게 돈을 빌려야 할 때, 불법 사금융의 유혹에 빠지기 쉽습니다. 하지만 절대로! 절대! 불법 사금융은 이용하지 마세요. 이들은 높은 이자를 요구하고, 불법적인 추심 행위를 일삼기 때문에 상황을 더욱 악화시킬 수 있습니다. 정부에서 운영하는 서민 금융 지원 제도나, 제도권 금융기관을 통해서만 대출을 알아보셔야 합니다.

신용 회복, 꾸준함이 답이다

대안 금융을 통해 급한 불을 껐다고 해서 모든 문제가 해결되는 것은 아닙니다. 장기적인 관점에서 신용 회복을 위한 노력을 꾸준히 해야 합니다. 신용 점수 관리, 연체 방지, 재무 상담 활용 등 다양한 방법을 통해 신용도를 개선해야 합니다.

저는 신용 회복 위원회의 개인 워크아웃 제도를 통해 신용 회복에 성공했습니다. 매달 꼬박꼬박 변제금을 납부하고, 신용 카드 사용을 자제하면서 신용 점수를 관리했습니다. 물론 쉽지 않았지만, 꾸준히 노력한 결과 신용 점수가 눈에 띄게 상승했고, 지금은 은행에서 신용 대출도 받을 수 있게 되었습니다.

마무리하며

신용불량 상태에서 벗어나는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 하지만 포기하지 않고 꾸준히 노력하면 반드시 재기의 기회를 잡을 수 있습니다. 대안 금융을 활용하고, 신용 회복을 위한 노력을 꾸준히 하는 것이 중요합니다. 그리고 무엇보다 중요한 것은 희망을 잃지 않는 것입니다. 여러분 모두 힘내세요! 저도 여러분을 응원하겠습니다.